广发银行所谓的“财智金"是一种可快速预借大量现金的业务。一般只有95508电话邀请才能申请，今天接到电话说我信用记录良好属于优质客户，最高可申请16万财智金。

并可享受优惠，其中一部分好像是5万可享受0.69%的手续费，12-24期可享受0.7%的手续费 36期可享受0.75%的手续费。

财智金可以直接打到你的储蓄卡账户上，没有利息，广发银行打款到你储蓄卡上还有一个手续费，打到广发卡10元/次 非广发卡20元/次。

只有上述手续费，还款的本金和利息直接随信用卡账单产生，按月还款。

那么这个财智金究竟是怎么回事呢？是否划算呢？

其实这个财智金就是赚所谓的手续费的！与利息差不多！只是换了个说法而已。本金越多 手续费越多 期数越长 交得更多！一旦客户申请了。之后每个月都要还钱，少还了 就会有其他的费用，如滞纳金、利息等等。

据了解正常情况下，使用3万元的财智金，24期每期手续费是总金额的0.75%

那我们来算一笔账：

财智金：30000

使用期限：24个月

每期手续费：30000*0.0075=225元

手续费总计：225*24=5400元

名义年化利率：9%

PS：虽然你每期都还了相应每月的本金+手续费，欠款本金总额在减少，但手续费是不变的，依然按照欠款总额的百分之0.75%的手续费每月*24个月来还，这点与银行利息不同。

其实质就是利息，只是换了叫法，把他叫做手续费了而已，其名义年化利率是0.75%*12=9%，也就是年名义利率是9%

那么真实利率到底是多少？是高还是低呢？因为他与传统贷款利息还稍有差别，无论你本金减少与否，利息固定！

转化成银行的算法后：

【等额本息】相当于年化利率16.5%

【等额本金】相当于年化利率17.3%

PS：由于本金无论怎么减少月息不变，所以到第24个月时，当月实际使用财智金只有1250元，但仍然按30000元缴扣225元手续费（月息），第24期折算成年息高达216%

民间借贷的利率：

【1分利】相当于年化利率12%

【1.5分利】相当于年化利率18%

【2分利】相当于年华利率24%

PS：民间借贷一般来说借款2年，是按照每月支付利息，到期一次性偿还本金；或者到期一次性偿还本金+利息。而财智金是每月还平分等份的本金+月利息。

银行抵押贷款利率（1-3年）：6.15%

所以，所谓的广发“财智金”其实质就是一种类似于银行无抵押贷款的业务，类信用卡还款方式的业务，利率与民间借贷相当。年化利率16%-18%（在你按时还款不产生额外利息和滞纳金情况下否则更高）

最后,希望接到这种推销电话朋友能自己算算这笔账！除非你急需要钱！不然绝对不要申请！